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Hausratversicherung

Der Abschluss einer Hausratversicherung ist für jeden sinnvoll, der eine Wohnung oder ein eigenes Haus hat. Die Hausratversicherung leistet für alle Schäden infolge von Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser und Sturm.

Leistungsumfang
Versichert sind alle zum Hausrat gehörenden Einrichtungsgegenstände (z. B. Möbel, Gardinen, Teppiche etc.) und Sachen, die in einem Haushalt zum Gebrauch (z. B. Waschmaschinen, Geschirr oder Besteck) oder Verbrauch (z. B. der Inhalt der Speisekammer) bestimmt sind. Wertsachen sind nur in einem bestimmten Umfang in den Schutz eingeschlossen. Alle Gegenstände, wie zum Beispiel Einbauküchen, Einbauschränke oder sanitäre Anlagen, die fest mit dem Gebäude verbunden sind, müssen bei Antragstellung benannt werden, damit diese in den Versicherungsschutz eingeschlossen sind.

Die Hausratversicherung ersetzt Schäden die durch:

  • Feuer, Brand, Blitzschlag, Explosion oder Absturz eines Luftfahrzeuges
  • Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus nach Einbruch
  • Leitungswasser (Wasser, das aus Rohren oder aus Geräten, z. B. Geschirrspülmaschine, Waschmaschine ausläuft, die mit den Rohren verbunden sind. Ebenso "bestimmungswidriger" Austritt aus Warmwasser- und Dampfheizungen, Einrichtungen von Klima-, Wärmepumpen oder Solarheizanlagen
  • Sturm ab Windstärke 8, Hagel

entstanden sind. Hinzu kommt, dass der Versicherer die Kosten, die infolge eines Schadens entstehen, trägt. Dies sind zum Beispiel: Ruß- oder Löschwasserschäden. Reparatur von Gebäudeschäden, die durch Einbruchdiebstahl entstanden sind, oder Kosten für die Beseitigung von Leitungswasserschäden.

Es werden ebenfalls die Hotelkosten, wenn die Wohnung nach einem Schaden vorübergehend nicht mehr bewohnbar ist, i. d. R. für maximal 100 Tage übernommen. Die Erstattungshöhe beträgt, pro Tag maximal 1% der Versicherungssumme. Zusätzlich sind Kosten für Transport und Lagerung des versicherten Hausrates (maximal 100 Tage) abgesichert.

Zusatzrisiken
Bestimmte Risiken können über den Standardrahmen hinaus versichert werden. Hierzu gehört z. B. die Leistungserweiterung gegen Überspannungsschäden nach einem Blitzschlag. Dies kann dann sinnvoll sein, wenn viele teure Elektrogeräte im Haushalt vorhanden sind. Oder die Versicherung schützt auch im Freien abgestellte, abgeschlossene Fahrräder. Der Wert der vorhandenen Fahrräder ist Basis für die Festlegung der Entschädigungsgrenze. Sollen Schäden durch auslaufende Aquarien oder Wasserbetten versichert werden, bedarf es in der Regel eines gesonderten Einschlusses.
Die sog. Elementarversicherung erstattet Schäden infolge von Überschwemmung, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck und Lawinen. Diese Risiken können ebenfalls zusätzlich versichert werden.

Leistungsrahmen
Die Hausratversicherung ersetzt den nachgewiesenen Schaden in voller Höhe, allerdings nicht mehr als die festgelegte Versicherungssumme. Bei Beschädigungen werden die notwendigen Reparaturen übernommen. Alle Sachen die abhanden gekommen oder zerstört sind, werden mit dem Neuwert ersetzt. Unter Neuwert ist der Wiederbeschaffungspreis der versicherten Sachen im neuwertigem Zustand zu verstehen. Werden nach einem Schaden beschädigte oder zerstörte Sachen nicht mehr verwendet, so ersetzt der Versicherer den Preis, der bei einem Verkauf dieser Sachen erzielt würde.
Die Entschädigungsgrenzen für Bargeld betragen max. 1.000,- Euro, für Urkunden 2.500,- Euro und für Briefmarken, Gold, Münzen und Schmuck höchstens 20.000,- Euro. Diese Entschädigungsgrenzen können sich erhöhen, wenn die Wertsachen wie Bargeld, Schmuck, Edelsteine oder Perlen, Briefmarken, aber auch Münzen, Gold- und Platinteile sowie Urkunden (inkl. Sparbücher und Wertpapiere) in einem Tresor gesichert werden.

Gestaltung der Versicherung
Grundsätzlich ist der gesamte Hausrat mit seinem Wert (Neuwert) zu versichern. Dies ist für die Versicherungssumme und die Prämie zu beachten. Bei einer Unterversicherung ist die Versicherung berechtigt, Teilschäden auch nur im Verhältnis zu ersetzen. Deshalb ist die Vereinbarung der Klausel "Unterversicherungsverzicht" dringend anzuraten. Versicherer bieten diese an, wenn z.B. 700 Euro pro qm Wohnfläche versichert werden. Für die Prämie ist der Wohnort wegen des unterschiedlichen Einbruchrisikos entscheidend.

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