Altersvorsorge ab 2027

staatliche Förderung für fast alle ab 2027

wie Sie sicherlich bereits den Medien entnommen haben, soll zum 01.01.2027 das neue Altersvorsorgedepot eingeführt werden.

Das Altersvorsorgedepot wird künftig unter anderem die bisherige Riester-Förderung ergänzen bzw. ersetzen. Besonders interessant ist dabei eine wesentliche Neuerung:

Ein zentraler Bestandteil der Reform ist die Ausweitung des Kreises der Förderberechtigten. Künftig sollen folgende Personengruppen Zugang zur staatlich geförderten Altersvorsorge erhalten:

• Selbstständige
• Mitglieder berufsständischer Versorgungseinrichtungen (sowohl selbstständig als auch angestellt tätig)

Damit können künftig auch diese Personengruppen ein Altersvorsorgedepot abschließen und von einer staatlichen Förderung profitieren. Dies war bei der Riester-Rente bislang in der Regel nicht oder nur indirekt, beispielsweise über den Ehepartner, möglich.

Wie geht es weiter?

• Voraussichtlich im Herbst, wenn eine ausreichende Anzahl geeigneter Produkte am Markt verfügbar ist, können wir uns zusammensetzen und über Ihre individuelle staatlich geförderte Altersvorsorge sprechen.
• Bitte kündigen Sie keinesfalls vorschnell eine bestehende Riester-Rente. In diesem Fall müssten sämtliche bislang erhaltenen Zulagen und steuerlichen Vorteile zurückgezahlt werden.

Für manche Anleger wird die bestehende Riester-Rente auch künftig die attraktivere bzw. höher geförderte Lösung bleiben. Daher sollten wir gemeinsam prüfen, welche Variante für Sie die bessere Wahl ist – die bisherige („alte Welt“) oder das neue Altersvorsorgedepot („neue Welt“)-auch sollen Kombinationen möglich sein.

Wichtig ist außerdem: Ein möglicher Wechsel muss und kann nicht bis zum 01.01.2027 erfolgen -sondern erst ab Januar 2027- ein Wechsel ist auch zu einem späteren Zeitpunkt möglich. Es besteht daher kein akuter Handlungsbedarf und kein Zeitdruck.

Unabhängig davon gilt: Wie schon die Riester-Rente ist auch das Altersvorsorgedepot lediglich ein Baustein der privaten Altersvorsorge. Aufgrund der begrenzten Einzahlungsmöglichkeiten stellt es keine ausreichende Altersversorgung dar, sondern sollte als Ergänzung zu einem ganzheitlichen Vorsorgekonzept betrachtet werden.

Bei Fragen sprechen Sie mich gerne an -  Termine (persönlich, telefonisch, per Teams) sollten wir ab Oktober planen….